Считает целевой капитал и ежемесячный взнос для пенсии. Учитывает инфляцию, доходность портфеля, государственную пенсию.
1. Реальный целевой доход = желаемый − гос. пенсия.
2. Индексируем на инфляцию до пенсионного возраста.
3. Считаем целевой капитал из формулы аннуитета (хватит на N лет жизни на пенсии).
4. Вычитаем будущую стоимость стартового капитала.
5. Считаем ежемесячный взнос для оставшейся суммы.
Safe Withdrawal Rate — максимальный % который можно изымать ежегодно из пенсионного капитала без риска истратить его за 30 лет. Для портфеля 60/40 (акции/облигации) исторически 4%.
Простая формула: целевой капитал = годовой доход / 0.04 = годовой доход × 25. Для 100К/мес × 12 = 1.2 млн/год → 30 млн ₽ нужно.
Financial Independence, Retire Early — выход на пенсию в 35-45 лет. Принципы:
• Норма сбережений 30-70% дохода
• Инвестировать в широко-диверсифицированные ETF
• Жить на 4% от капитала
• Накопил «25 годовых расходов» — свободен
Подвиды: leanFIRE (минималисты), fatFIRE (комфорт), barista FIRE (часть дохода с подработки), coast FIRE (накопил, остальное само вырастет).
• ИИС типа Б — без налога на доход через 3 года. Лучшая опция для долгого горизонта.
• ETF (FXUS, FXRU, FXIT) — диверсификация по странам и секторам.
• ОФЗ для подушки — 20-30% портфеля для стабильности.
• Золото (FXGD) — 5-10% как защита от инфляции и кризиса.
• НПФ — гарантированно, но низкая доходность (5-8%/год). Подходит для консервативной части.
Да, если копишь 30+% дохода и инвестируешь в ETF — за 15-20 лет можно накопить «25 годовых». Это FIRE подход.
100К/мес сегодня через 30 лет = ~14К по покупательной способности (при инфляции 7%). Калькулятор индексирует цель.
Будет, но размер сложно прогнозировать. Закладывай минимум — 15-25К/мес. На неё одну не выживешь.